2024年1月9日，近日，中國平安人壽保險股份有限公司(以下稱(chēng)"平安人壽"或"公司")發(fā)布2023年理賠年報。報告顯示，平安人壽全年賠付總件數498萬(wàn)件，日均賠付超1.3萬(wàn)件，醫療賠付件數占比92%；賠付總金額達442億元，日均賠付超1.2億元，其中，重疾賠付占總賠付金額的比重達50%。2023年，平安人壽客戶(hù)理賠獲賠率達99.2%，其中最高一筆賠付金額為1779萬(wàn)元、最快一筆賠付僅需10秒鐘，而平安人壽傾力打造的閃賠服務(wù)平均支付時(shí)效已達8.4分鐘，客戶(hù)賠付體驗愉悅。
報告還顯示，2023年平安人壽快速響應重大災害及事故83件，包括臺風(fēng)"杜蘇芮"所致的特大暴雨洪澇災害、甘肅積石山地震等，充分發(fā)揮社會(huì )"穩定器"作用。
賠付額高企且發(fā)病年輕化趨勢漸顯 重疾保障缺口需引關(guān)注
理賠年報對重疾賠付的賠付原因、性別分布、年齡分布等進(jìn)行大數據分析，為行業(yè)發(fā)展及公眾保險意識提升提供參考和借鑒。年報顯示，2023年，平安人壽重疾理賠總計賠付24.9萬(wàn)件，賠付金額221億元，占賠付總金額的50%，與去年比重相當。
從平安人壽理賠年報重大疾病賠付原因統計來(lái)看，惡性腫瘤高達69%，依然穩居重疾賠付首位。從性別分布看，女性重疾賠付件數占比遠超男性，達58%；從惡性腫瘤分類(lèi)來(lái)看，女性高發(fā)重疾主要為甲狀腺惡性腫瘤、乳腺惡性腫瘤及肺惡性腫瘤，男性需要關(guān)注的惡性腫瘤主要是肺惡性腫瘤、甲狀腺惡性腫瘤及結直腸惡性腫瘤。好消息是隨著(zhù)醫療科技逐步發(fā)展，惡性腫瘤五年生存率穩步提升。依據平安人壽客戶(hù)保單狀態(tài)統計的數據也顯示，2023年平安人壽客戶(hù)惡性腫瘤五年生存率為64%,較2015年的58%提升了6個(gè)百分點(diǎn)，可見(jiàn)及時(shí)的治療和科學(xué)的康復是關(guān)鍵。
另外值得注意的一點(diǎn)是，根據精算師協(xié)會(huì )此前發(fā)布的常見(jiàn)重疾治療花費數據顯示，治療重大疾病，平均需要支付超過(guò)10萬(wàn)元的醫療費用，然而這僅僅只是冰山一角。在治療期間，患者還存在生活費、康復費、護理費等支出，同時(shí)承受收入損失的困擾。但平安人壽統計發(fā)現，超八成客戶(hù)的重疾保障不超過(guò)30萬(wàn)元，并不足以完全覆蓋重疾風(fēng)險。
與此同時(shí)，理賠年報顯示，從2015年到2023年，重疾年輕化趨勢明顯，0-17歲、18-30歲、31-40歲三個(gè)年齡段重疾發(fā)病率分別為3%、5%、19%，均高出2015年的同齡段發(fā)病率統計，即越來(lái)越多的年輕人面臨重疾風(fēng)險，值得大家高度關(guān)注。對此，報告指出，盡早配備足額重疾險，才能更好地應對潛在的健康風(fēng)險，為自己和家人提供更全面的保障。
全年賠付總件數498萬(wàn)件 醫療賠付件數占比超九成
2023年，平安人壽賠付總件數達498萬(wàn)件，其中醫療賠付件數458.1萬(wàn)件，占比92%，遠超重疾、身故及傷殘；賠付金額132.6億元，占比30%。統計顯示，平安人壽客戶(hù)醫療花費中社保與商保比重分別為47%和37%，商業(yè)保險已對社保形成有力補充。從不同年齡段情況分析來(lái)看，在未成年階段，呼吸道感染依然是主要疾病，隨著(zhù)年齡增長(cháng)，心腦血管疾病以及骨折風(fēng)險逐漸上升，盡早配備全面合理的醫療保障無(wú)疑是抵御風(fēng)險的優(yōu)良選擇。
足額、全面的醫療保障能夠為患者及其家庭減輕治療費用帶來(lái)的經(jīng)濟負擔，抵御風(fēng)險的侵襲。以平安人壽客戶(hù)D女士為例：2022年6月，D女士經(jīng)手術(shù)后確診乳腺癌，需定期住院放化療。2023年9月，D女士已住院并申請理賠17次，共獲賠重疾保險金20萬(wàn)元、醫療保險金5萬(wàn)余元。重疾保險金補償了D女士休養期間的收入損失，幫助她緩解持續治療帶來(lái)的經(jīng)濟壓力，而醫療保險金涵蓋了醫療費用支出，讓D女士治療無(wú)憂(yōu)。
科技創(chuàng )新不斷 理賠服務(wù)體系日益完善
近年來(lái)，依托科技賦能，平安人壽不斷創(chuàng )新理賠服務(wù)方式，構建了以"閃賠""智能預賠""直快賠""AI智能理賠"為核心的"智能理賠"服務(wù)體系。
此次2023理賠年報顯示，"閃賠"服務(wù)全年賠付件數215.5萬(wàn)件、賠付金額達48億元；"智能預賠"賠付件數6.1萬(wàn)件、賠付金額達48.6億元；"住院直快賠"賠付件數37.6萬(wàn)件、賠付金額達10.9億元。
與此同時(shí)，平安人壽創(chuàng )新實(shí)現了智能理賠"三個(gè)一"，即一句話(huà)語(yǔ)音報案、一鍵上傳材料、一分鐘審核給付。平安人壽客戶(hù)L先生、Z女士都是這一模式的受益者。2023年2月，L先生意外摔倒住院，視力不佳的L先生通過(guò)金管家APP喚起AI理賠機器人，僅耗時(shí)1分鐘就完成了理賠報案，全程無(wú)需手動(dòng)錄入。同年7月，Z女士因疾病手術(shù)治療，出院后，Z女士在金管家APP一鍵上傳全部理賠材料，AI自動(dòng)分類(lèi)理賠材料，僅5分鐘就完成理賠申請，申請提交后16分鐘，Z女士收到了理賠款到賬的短信。對此，Z女士表示"平安理賠真的太方便了"。
平安人壽副總經(jīng)理史偉玉表示，理賠是客戶(hù)的核心關(guān)切，平安人壽堅持以人民為中心，將持續創(chuàng )新探索更為便捷高效的方式，讓理賠更加簡(jiǎn)單和溫暖，為客戶(hù)帶來(lái)"省心、省時(shí)、又省錢(qián)"的理賠服務(wù)體驗。
消息來(lái)源：平安人壽陜西分公司
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