記者 |原祎鳴
編輯 |謝欣
近日，抖音等互聯(lián)網(wǎng)平臺上流傳著一段太平人壽保險公司（以下簡稱為“太平人壽”）黑龍江地區(qū)數(shù)百位保險代理人“集體維權”的視頻。視頻顯示，幾百位太平人壽保險代理人聚集在太平人壽公司大門前“討說法”。
這起事件的導 火 索則在于，太平人壽突然停售了包括“醫(yī)無憂”在內(nèi)的32款短期健康險產(chǎn)品。
短期健康險，即保險期在一年及一年以下的健康保險。太平人壽此次涉事保險產(chǎn)品“醫(yī)無憂”便是一種短期健康險產(chǎn)品。
網(wǎng)絡流傳的太平人壽保險銷售代理人內(nèi)部培訓PPT顯示，此前“醫(yī)無憂”產(chǎn)品對客戶承諾“保證續(xù)保至80歲/100歲”，代理人則按照培訓話術，向客戶推銷產(chǎn)品。有代理人表示，此次突然停售，并要求存續(xù)客戶轉(zhuǎn)報其他險種屬于違規(guī)行為，即損害了客戶權益，也讓代理人對客戶無法交代。因此，代理人們要求太平人壽繼續(xù)履行承諾續(xù)保至80歲的規(guī)定。
而實際上，太平人壽停售“醫(yī)無憂”事出有因。今年1月11日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范短期健康保險業(yè)務有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），要求保險公司不得在短期健康保險產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。不符合要求的短期健康險產(chǎn)品需要于2021年5月1日前停止銷售。
而“醫(yī)無憂”的此前的宣傳內(nèi)容顯然與《通知》要求存在沖突，因此太平人壽不得不停售包括“醫(yī)無憂”在內(nèi)的32款短期健康險產(chǎn)品。
而上述事件究竟將如何收場，目前仍是未知，太平人壽方面也并未對界面新聞的相關問詢進行回應。
一位保險行業(yè)資深從業(yè)者王青（化名）則對界面新聞表示，雖然代理人有義務了解保險產(chǎn)品條款及規(guī)則，但畢竟保險代理人的身份是根據(jù)保險公司的委托，在保險公司授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。因此，保險代理人的行為也受到主體公司的影響，代理人的維權有一定的內(nèi)部原因。
某頭部中介公司團隊長鄧華則認為，每一個險種都是經(jīng)銀保監(jiān)會的批準才可以流入市場的，太平人壽醫(yī)無憂的保單里面的文字本身就從未出現(xiàn)過“保證續(xù)保”字樣的。因此，問題也許是出在團隊培訓代理人的時候做出了誤導性陳述。
鄧華認為，一些保險代理人也負有相應的責任。“作為保險行業(yè)的從業(yè)人員，自己都沒搞清楚‘保證續(xù)保’這個概念，賣‘醫(yī)無憂’險的時候不看合同，只按照公司的統(tǒng)一宣傳話術去賣，一定會為未來的糾紛埋雷。”鄧華解釋到。
實際上，停售短期健康險的不止太平人壽一家公司。據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，目前，工銀安盛人壽、建信人壽、富德生命人壽等都發(fā)布了相關的停售公告。
按照《通知》要求，保險公司如果決定停止銷售短期健康保險產(chǎn)品，應當將產(chǎn)品停售的具體原因、具體時間，以及后續(xù)服務措施等信息告知保險消費者，并為已購買產(chǎn)品的保險消費者在保險期間內(nèi)繼續(xù)提供保障服務，同時在保險期間屆滿時提供轉(zhuǎn)保建議。
雖然可以轉(zhuǎn)保，但不排除有投保人是看中了保險代理人口中的“承諾續(xù)保”才購買此類產(chǎn)品。這一部分消費者的損失，尚不能確定如何賠償。
王青認為，如果保險產(chǎn)品在銷售管理的過程中出現(xiàn)混亂，在糾正的過程中一定會有沖突并造成損失。而保險公司、代理人、客戶的損失如何進一步降低，要看后續(xù)三方的具體溝通和協(xié)調(diào)。
此前備受關注的短期健康險還有網(wǎng)紅產(chǎn)品“百萬醫(yī)療險”，這個誕生于2016年的險種，在四五年的時間里飛速的占領市場。
而此次的“醫(yī)無憂”事件，看似是短期健康險的一起“暴雷”事件。但事實上，這只是將以“百萬醫(yī)療險”為代表的網(wǎng)紅險種從“神壇”上拉回來，讓其發(fā)揮其本該發(fā)揮的作用。既然是短期健康險，就不應以“承諾續(xù)保”等話術來誤導投保人。
鄧華告訴界面新聞記者，一年期的“百萬醫(yī)療險”可以一步步成為網(wǎng)紅產(chǎn)品，主要是因為其價格低，而互聯(lián)網(wǎng)也使保險產(chǎn)品的宣傳更加有效、客戶投保的操作更加簡單便捷，推動了“百萬醫(yī)療險”的市場占有率快速提升。
但市場需求之下，保險公司的管理能力沒有跟上其產(chǎn)品擴張的速度，矛盾因此出現(xiàn)。王青解釋到，此前，銀保監(jiān)會沒有明確規(guī)定短期健康險必須出現(xiàn)“非承諾續(xù)保”字樣。各個保險公司對短期健康險的續(xù)保條款表述不一，這也就給保險公司在銷售、培訓、宣傳方面留下了漏洞。
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