記者 |原祎鳴
編輯 |謝欣
近日，抖音等互聯(lián)網(wǎng)平臺上流傳著(zhù)一段太平人壽保險公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“太平人壽”）黑龍江地區數百位保險代理人“集體維權”的視頻。視頻顯示，幾百位太平人壽保險代理人聚集在太平人壽公司大門(mén)前“討說(shuō)法”。
這起事件的導 火 索則在于，太平人壽突然停售了包括“醫無(wú)憂(yōu)”在內的32款短期健康險產(chǎn)品。
短期健康險，即保險期在一年及一年以下的健康保險。太平人壽此次涉事保險產(chǎn)品“醫無(wú)憂(yōu)”便是一種短期健康險產(chǎn)品。
網(wǎng)絡(luò )流傳的太平人壽保險銷(xiāo)售代理人內部培訓PPT顯示，此前“醫無(wú)憂(yōu)”產(chǎn)品對客戶(hù)承諾“保證續保至80歲/100歲”，代理人則按照培訓話(huà)術(shù)，向客戶(hù)推銷(xiāo)產(chǎn)品。有代理人表示，此次突然停售，并要求存續客戶(hù)轉報其他險種屬于違規行為，即損害了客戶(hù)權益，也讓代理人對客戶(hù)無(wú)法交代。因此，代理人們要求太平人壽繼續履行承諾續保至80歲的規定。
而實(shí)際上，太平人壽停售“醫無(wú)憂(yōu)”事出有因。今年1月11日，銀保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于規范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求保險公司不得在短期健康保險產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動(dòng)續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長(cháng)期健康保險混淆的詞句。不符合要求的短期健康險產(chǎn)品需要于2021年5月1日前停止銷(xiāo)售。
而“醫無(wú)憂(yōu)”的此前的宣傳內容顯然與《通知》要求存在沖突，因此太平人壽不得不停售包括“醫無(wú)憂(yōu)”在內的32款短期健康險產(chǎn)品。
而上述事件究竟將如何收場(chǎng)，目前仍是未知，太平人壽方面也并未對界面新聞的相關(guān)問(wèn)詢(xún)進(jìn)行回應。
一位保險行業(yè)資深從業(yè)者王青（化名）則對界面新聞表示，雖然代理人有義務(wù)了解保險產(chǎn)品條款及規則，但畢竟保險代理人的身份是根據保險公司的委托，在保險公司授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構或者個(gè)人。因此，保險代理人的行為也受到主體公司的影響，代理人的維權有一定的內部原因。
某頭部中介公司團隊長(cháng)鄧華則認為，每一個(gè)險種都是經(jīng)銀保監會(huì )的批準才可以流入市場(chǎng)的，太平人壽醫無(wú)憂(yōu)的保單里面的文字本身就從未出現過(guò)“保證續保”字樣的。因此，問(wèn)題也許是出在團隊培訓代理人的時(shí)候做出了誤導性陳述。
鄧華認為，一些保險代理人也負有相應的責任。“作為保險行業(yè)的從業(yè)人員，自己都沒(méi)搞清楚‘保證續保’這個(gè)概念，賣(mài)‘醫無(wú)憂(yōu)’險的時(shí)候不看合同，只按照公司的統一宣傳話(huà)術(shù)去賣(mài)，一定會(huì )為未來(lái)的糾紛埋雷。”鄧華解釋到。
實(shí)際上，停售短期健康險的不止太平人壽一家公司。據界面新聞?dòng)浾卟煌耆y計，目前，工銀安盛人壽、建信人壽、富德生命人壽等都發(fā)布了相關(guān)的停售公告。
按照《通知》要求，保險公司如果決定停止銷(xiāo)售短期健康保險產(chǎn)品，應當將產(chǎn)品停售的具體原因、具體時(shí)間，以及后續服務(wù)措施等信息告知保險消費者，并為已購買(mǎi)產(chǎn)品的保險消費者在保險期間內繼續提供保障服務(wù)，同時(shí)在保險期間屆滿(mǎn)時(shí)提供轉保建議。
雖然可以轉保，但不排除有投保人是看中了保險代理人口中的“承諾續保”才購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品。這一部分消費者的損失，尚不能確定如何賠償。
王青認為，如果保險產(chǎn)品在銷(xiāo)售管理的過(guò)程中出現混亂，在糾正的過(guò)程中一定會(huì )有沖突并造成損失。而保險公司、代理人、客戶(hù)的損失如何進(jìn)一步降低，要看后續三方的具體溝通和協(xié)調。
此前備受關(guān)注的短期健康險還有網(wǎng)紅產(chǎn)品“百萬(wàn)醫療險”，這個(gè)誕生于2016年的險種，在四五年的時(shí)間里飛速的占領(lǐng)市場(chǎng)。
而此次的“醫無(wú)憂(yōu)”事件，看似是短期健康險的一起“暴雷”事件。但事實(shí)上，這只是將以“百萬(wàn)醫療險”為代表的網(wǎng)紅險種從“神壇”上拉回來(lái)，讓其發(fā)揮其本該發(fā)揮的作用。既然是短期健康險，就不應以“承諾續保”等話(huà)術(shù)來(lái)誤導投保人。
鄧華告訴界面新聞?dòng)浾撸荒昶诘?ldquo;百萬(wàn)醫療險”可以一步步成為網(wǎng)紅產(chǎn)品，主要是因為其價(jià)格低，而互聯(lián)網(wǎng)也使保險產(chǎn)品的宣傳更加有效、客戶(hù)投保的操作更加簡(jiǎn)單便捷，推動(dòng)了“百萬(wàn)醫療險”的市場(chǎng)占有率快速提升。
但市場(chǎng)需求之下，保險公司的管理能力沒(méi)有跟上其產(chǎn)品擴張的速度，矛盾因此出現。王青解釋到，此前，銀保監會(huì )沒(méi)有明確規定短期健康險必須出現“非承諾續保”字樣。各個(gè)保險公司對短期健康險的續保條款表述不一，這也就給保險公司在銷(xiāo)售、培訓、宣傳方面留下了漏洞。
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