今年6月，國(guó)家十部委聯(lián)合頒發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)辦醫(yī)持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），再次強(qiáng)調(diào)“鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)”；“鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資社會(huì)辦醫(yī)”。同時(shí)明確“綜合力量或者?？品?wù)能力較強(qiáng)的社會(huì)辦醫(yī)可牽頭組建醫(yī)聯(lián)體，鼓勵(lì)適度競(jìng)爭(zhēng)。”筆者將這三句話歸納為國(guó)家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予了“三個(gè)鼓勵(lì)”：一是鼓勵(lì)參與基本醫(yī)保經(jīng)辦（大病保險(xiǎn)經(jīng)辦更不會(huì)例外）；二是鼓勵(lì)投資社會(huì)辦醫(yī)（應(yīng)包括辦全國(guó)連鎖醫(yī)療機(jī)構(gòu)、辦大型綜合性醫(yī)療集團(tuán)等）；三是鼓勵(lì)在投資辦醫(yī)后牽頭建醫(yī)聯(lián)體（包括緊密型醫(yī)聯(lián)體，也就是醫(yī)共體），與現(xiàn)有的公立醫(yī)聯(lián)體（包括醫(yī)共體）展開(kāi)適度競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)提升所有醫(yī)共體的工作效率。

       那么如何將《意見(jiàn)》中的“三個(gè)鼓勵(lì)”政策落到實(shí)處，筆者在與多位保險(xiǎn)業(yè)的朋友交流后，提出了用“413”健康保險(xiǎn)理論與方法（包括“四合一”醫(yī)共體模式）促進(jìn)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)事業(yè)健康快速發(fā)展的設(shè)想。主要做法是：由具有醫(yī)療健康保險(xiǎn)資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)單獨(dú)或與BAT等聯(lián)手，以建好若干家縣域醫(yī)共體為切入點(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍，最后在全國(guó)建成多家（即非壟斷），具有全國(guó)醫(yī)療服務(wù)中心，網(wǎng)點(diǎn)遍布全省和多省，乃至全國(guó)的連鎖醫(yī)共體，以此突破我國(guó)現(xiàn)有商業(yè)健康保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的瓶頸。

       能否借助這次國(guó)家十部委《意見(jiàn)》的東風(fēng)，結(jié)合我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的實(shí)際情況，積極鼓勵(lì)和支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)牽頭或獨(dú)立創(chuàng)辦縣域醫(yī)共體？筆者對(duì)此有兩點(diǎn)認(rèn)識(shí)：

       首先，筆者認(rèn)為由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)辦或獨(dú)辦縣域醫(yī)共體是完全必要的。理由是：

       1、我國(guó)醫(yī)?；痫L(fēng)險(xiǎn)管控面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一方面由于我國(guó)人口老齡化逐年加劇，加之有不少包括抗癌藥在內(nèi)的新藥、新醫(yī)療設(shè)備及新診療技術(shù)不斷進(jìn)入醫(yī)保，尤其是加之屢禁不止的過(guò)度醫(yī)療和造假騙保等原因，已使我國(guó)醫(yī)?；鹬С龀尸F(xiàn)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭；而另一方面政府又在大幅度減輕企業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)稅收負(fù)擔(dān)。由于上述兩個(gè)方面的原因?qū)е略S多地方的醫(yī)?；鹨炎浇笠?jiàn)肘，因而給這些地方的政府醫(yī)保管理部門和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和工作人員帶來(lái)了沉重的工作和**壓力。尤其是在當(dāng)前中央要求各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和公務(wù)人員既不能亂作為又不能不作為的大政治環(huán)境下，尋找更加科學(xué)、有效的防止醫(yī)?；鹄速M(fèi)和流失，提高醫(yī)?；鹗褂眯实耐緩剑诖_保不增加企業(yè)和個(gè)人醫(yī)?；I資負(fù)擔(dān)的同時(shí)確保群眾醫(yī)療保障水平和質(zhì)量，已是當(dāng)務(wù)之急。大量的事實(shí)已證明，如果能正確、規(guī)范的采用羅湖和天長(zhǎng)醫(yī)共體模式中的“綜合性緊密型醫(yī)療集團(tuán)+醫(yī)保按人頭付費(fèi)”方法，就能讓當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保基金實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。

       2、我國(guó)各級(jí)醫(yī)保部門的管理能力心有余而力不足。一直以來(lái)，政府醫(yī)保管理部門和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)普遍感覺(jué)人員編制有限，人手明顯不足，加之業(yè)務(wù)管理人員缺少相應(yīng)的學(xué)歷和工作背景，所以對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和效果極其有限，因而不少地方早已不得不把包括基本醫(yī)保在內(nèi)的經(jīng)辦業(yè)務(wù)委托給了當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代辦。尤其是自去年新成立的各級(jí)政府醫(yī)療保障機(jī)構(gòu)，不僅是新機(jī)構(gòu)、而且不少地方還是新的領(lǐng)導(dǎo)和新的辦事人員，更是面臨著監(jiān)管人數(shù)和能力不足的問(wèn)題，而商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正好能彌補(bǔ)這些方面的不足。

       3、我國(guó)公立醫(yī)共體“一統(tǒng)天下”的局面需要盡快改變。我國(guó)近幾年來(lái)，已在全國(guó)各地建了大量的縣域醫(yī)共體，這些醫(yī)共體基本上都是公立的，今年國(guó)家衛(wèi)健委又準(zhǔn)備依托全國(guó)縣級(jí)醫(yī)院500強(qiáng)再建500家縣級(jí)公立醫(yī)共體。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，全國(guó)公立醫(yī)共體“一統(tǒng)天下”的局面即將形成，還有不少地方的醫(yī)共體在當(dāng)?shù)剡€是“一家獨(dú)大”。眾所周知，“壟斷的結(jié)果必然是低效率。”“沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)壓力，哪來(lái)的前進(jìn)動(dòng)？”這都是簡(jiǎn)單得不能再簡(jiǎn)單的道理。也正是因“過(guò)度行政化+高度壟斷”的醫(yī)共體運(yùn)作方式，導(dǎo)致分級(jí)診療等改革目標(biāo)很難在醫(yī)共體內(nèi)實(shí)現(xiàn)，所以醫(yī)共體建設(shè)必須有社會(huì)力量參與，充分發(fā)揮其“鯰魚(yú)效應(yīng)”的作用，從而改變目前全國(guó)普遍存在的醫(yī)共體“過(guò)度行政化+高度壟斷”局面。那么由誰(shuí)來(lái)當(dāng)“鯰魚(yú)”？具有醫(yī)療健康保險(xiǎn)資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再合適不過(guò)了，因?yàn)樗麄儾粌H懂“保”而且懂“醫(yī)”，如果能與BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)手，所產(chǎn)生的“鯰魚(yú)效應(yīng)”效果必然會(huì)更好。也許只有它們的參與，才能與全國(guó)“一統(tǒng)天下”的公立醫(yī)共體抗衡。

       4、我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展需要以醫(yī)共體為突破口。為何近年來(lái)我國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)事業(yè)雖然政府的政策支持力度越來(lái)越大，可是依然發(fā)展速度緩慢，究其原因主要是有以下三個(gè)方面的問(wèn)題：一是政府壟斷了90%以上的醫(yī)保資源（即基本醫(yī)?；穑?，而剩下留給商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康保險(xiǎn)資源（即大病保險(xiǎn)基金）極其有限；二是盡管有些地方的基本醫(yī)保也是由政府委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)辦或與社會(huì)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共同經(jīng)辦，而實(shí)際上，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本上是被政府主管部門及其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)牽著鼻子走，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身很難有改革與創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)權(quán)。三是因現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)不是“一家人”，兩者很難做到“心往一處想，勁往一處使”，這也就是導(dǎo)致過(guò)度醫(yī)療和造假騙?，F(xiàn)象久禁不止的主要原因。如果由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)辦或獨(dú)辦醫(yī)共體，那么上述三個(gè)方面的問(wèn)題都將不復(fù)存在，現(xiàn)有的商業(yè)健康保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展瓶頸完全可以打破，我國(guó)的若干家保險(xiǎn)業(yè)巨頭就能最終在中國(guó)建立若干家“保險(xiǎn)+醫(yī)療”的類似美國(guó)凱撒醫(yī)療集團(tuán)的航空母艦。

       其次，筆者認(rèn)為由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)辦或獨(dú)辦縣域醫(yī)共體是完全可行的。理由是：

       1、不差政策。由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦醫(yī)共體國(guó)家已給足了政策：除了這次國(guó)家十部委《意見(jiàn)》中的“三個(gè)鼓勵(lì)”外，國(guó)家還曾多次發(fā)文，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)；多次發(fā)文允許商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅可以經(jīng)辦大病保險(xiǎn)，而且能經(jīng)辦基本醫(yī)保；國(guó)家還鼓勵(lì)和支持在全國(guó)推廣羅湖和天長(zhǎng)醫(yī)共體模式，而該模式的核心作法是“醫(yī)療集團(tuán)+醫(yī)保按人頭付費(fèi)”，那么各級(jí)政府醫(yī)保管理部門沒(méi)有理由不同意由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦的醫(yī)共體采用按人頭結(jié)算醫(yī)保費(fèi)用的作法。總之，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦縣域醫(yī)共體已沒(méi)有了任何政策障礙。

       2、不差錢。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如果只是先在全國(guó)選擇一個(gè)或幾個(gè)，醫(yī)?；鸪?yán)重，當(dāng)?shù)刎?cái)政能力較差，群眾對(duì)看病意見(jiàn)較大，黨政主要領(lǐng)導(dǎo)創(chuàng)新意識(shí)較強(qiáng)的縣（或區(qū)），由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買或托管方式，取得該縣至少一家縣級(jí)公立醫(yī)院和若干家鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的管理權(quán)，建立縣域緊密型醫(yī)共體，并實(shí)行醫(yī)保按人頭付費(fèi)。如果縣級(jí)醫(yī)共體試點(diǎn)成功就可以逐步擴(kuò)大范圍，建立市級(jí)醫(yī)共體。最后建立地區(qū)性甚至全國(guó)性的連鎖醫(yī)共體。以此與全國(guó)的公立醫(yī)共體展開(kāi)公平競(jìng)爭(zhēng)。

       如果按照這種思路，對(duì)于我國(guó)現(xiàn)有的保險(xiǎn)業(yè)大佬而言，根本“不差錢”，也不存在賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椋旱谝?，開(kāi)始只是找一個(gè)或幾個(gè)縣試點(diǎn)，因規(guī)模小那么投資也少。試點(diǎn)成功了再擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，如不能成功，損失也不大。第二，對(duì)當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療機(jī)構(gòu)可用托管過(guò)渡方式，對(duì)用房和設(shè)備可采用租賃方式，無(wú)需完全建新房和購(gòu)買新設(shè)備，所以硬件投入并不大。

       3、不差人才。一直以來(lái)，民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)最缺少的醫(yī)療技術(shù)人才和管理人才，現(xiàn)在可以借助三個(gè)方面的渠道獲得人才：一是如果對(duì)縣級(jí)醫(yī)院是實(shí)行托管方式，原有的醫(yī)療人才依然還在。二是通過(guò)借助這次國(guó)家十部委《意見(jiàn)》的東風(fēng)，爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣缛兆屷t(yī)務(wù)人員“多點(diǎn)執(zhí)業(yè)”政策切實(shí)落地；三是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣雠_(tái)政策：凡是具有事業(yè)單位身份的醫(yī)務(wù)人員，被聘進(jìn)入醫(yī)共體的可繼續(xù)保留原有身份。如果能開(kāi)辟這三個(gè)渠道中的兩個(gè)，并做好醫(yī)療人才的管理和使用工作，應(yīng)當(dāng)說(shuō)，醫(yī)共體不會(huì)缺醫(yī)療人才。

       總而言之，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，無(wú)論是領(lǐng)辦（牽頭）還是獨(dú)辦縣域醫(yī)共體，它們既不差政策，也不差錢和人才，而目前最需要的也許只是大膽邁出第一步的自信和勇氣！